L'approche patrimoniale globale

Jean-Noël Chaumont, Ingénieur Patrimonial, précédemment Directeur Gestion Privée d'une Banque régionale et Directeur à l'Union Notariale Financière, il se consacre aujourd'hui à la formation professionnelle en Gestion de Patrimoine. Chargé de cours à l'Université de Toulouse I Capitole et Paris Dauphine, il est Responsable de la branche "Patrimoine" du Comité Scientifique et Déontologue de l'Institut JurisCampus.

Michel Leroy, Maître de Conférences, Directeur du Master II "Ingénierie du Patrimoine" à l'Université de Toulouse I Capitole et de l'Executive Master en Gestion de Patrimoine de JurisCampus est Président du Comité Scientifique de JurisCampus. Spécialiste reconnu de l'Assurance-vie, Il est l'auteur de nombreux articles et ouvrages sur le Conseil en gestion de patrimoine, et notamment du livre référence "Assurance-vie et Gestion du Patrimoine".

Se référant aux travaux de recherche du Conseil Scientifique de l'Institut JurisCampus, son auteur décline les différentes étapes incontournables du Conseil et présente les atouts d'une ingénierie patrimoniale maîtrisée visant à l'objectif prioritaire de la démarche du véritable professionnel : la sécurité patrimoniale dans ses trois dimensions incontournables : juridique, économique et fiscale.

SOMMAIRE

Introduction à l’approche patrimoniale globale                         

• De l’utilité du " Conseil en Gestion de Patrimoine "
• Une éthique professionnelle indispensable       
• L’Approche Patrimoniale Globale comme méthode de travail                                       
• La nécessité de l’écrit ; la Compétence Juridique Appropriée                                     
• Bilan, Audit, Diagnostic, Consultation : quelles différences ?

1^ère partie : Connaître son client et Identifier ses besoins

• 1.1.    Le recueil d’information patrimoniale : utilité et contenu
• 1.2.    La vérification des informations recueillies
• 1.3.    L’identification des objectifs patrimoniaux
• 1.4.    Les moyens à mettre en œuvre
• 1.5.    Le profil investisseur du client

2^ème partie : Les Clés de l’Analyse Patrimoniale

• 2.1.    Les différentes phases de l’Analyse Patrimoniale Globale :
• 2.1.1. Cadre de vie et Niveau de vie : données psychologiques
• 2.1.2. Cadre juridique, économique et fiscal de la structure patrimoniale
• 2.2.    Situation familiale, matrimoniale et professionnelle
• 2.3.    L’analyse des stocks patrimoniaux : Les équilibres patrimoniaux
• 2.4.    L’analyse des flux patrimoniaux : revenus, charges et budget familial
• 2.5.    L’analyse fiscale : IR, ISF, autres impôts et taxes
• 2.6.    L’analyse sociale : prévoyance familiale, droits à retraite, réversion
• 2.7.    L’analyse successorale : situation patrimoniale en cas de décès

3^ème partie : Construire une Stratégie Patrimoniale efficiente

3.1. Qu’est-ce qu’une stratégie patrimoniale de qualité ?

• 3.1.1. La construction harmonieuse du patrimoine
• 3.1.2. Privilégier la pérennité et la sécurité du patrimoine familial
• 3.1.3. Compatibilité de la stratégie à la psychologie et au profil du client
• 3.1.4. Compatibilité de la stratégie avec les moyens à disposition
• 3.1.5. Adaptabilité aux évolutions législatives et macroéconomiques

3.2. Répondre aux objectifs : différentes étapes d’une stratégie patrimoniale pertinente

• 3.2.1. Choisir le cadre juridique de détention des actifs du patrimoine                                                                  
• 3.2.2. Choisir et adapter le régime matrimonial pour les couples mariés
• 3.2.3. Sécuriser le patrimoine au quotidien : Réhabiliter l’épargne bancaire                              
• 3.2.4. Préparer le financement d’objectifs patrimoniaux : L'épargne projet                                                 
• 3.2.5. Créer des ressources complémentaires, immédiates ou à terme
• 3.2.6. Protéger sa famille : le conjoint survivant, les enfants
• 3.2.7. Organiser la transmission future du patrimoine privé
• 3.2.8. La Transmission du patrimoine professionnel du chef d’entreprise
• 3.2.9. Valeurs "refuges" et Investissement "plaisir"

4^ème partie : L’après Diagnostic

4.1. La validation des choix proposés - Evaluer les gains patrimoniaux

• 4.1.1. De la nécessité de valider la stratégie proposée
• 4.1.2. La nouvelle situation patrimoniale créée                                                              
• 4.1.3. Les gains apportés par la stratégie patrimoniale mise en place

4.2.  La présentation du diagnostic patrimonial

• 4.2.1. Le tableau récapitulatif
• 4.2.2. Recueillir l’adhésion du client
• 4.2.3. L’obligation de suivi patrimonial régulier

5^ème partie : Cas pratique                                                                                                                                                          

• Le cas Maréchal : énoncé
• La consultation patrimoniale