L'approche patrimoniale globale

SOMMAIRE

Introduction à l’approche patrimoniale globale                         

• De l’utilité du " Conseil en Gestion de Patrimoine "
• Une éthique professionnelle indispensable       
• L’Approche Patrimoniale Globale comme méthode de travail                                       
• La nécessité de l’écrit ; la Compétence Juridique Appropriée                                     
• Bilan, Audit, Diagnostic, Consultation : quelles différences ?

1^ère partie : Connaître son client et Identifier ses besoins

• 1.1.    Le recueil d’information patrimoniale : utilité et contenu
• 1.2.    La vérification des informations recueillies
• 1.3.    L’identification des objectifs patrimoniaux
• 1.4.    Les moyens à mettre en œuvre
• 1.5.    Le profil investisseur du client

2^ème partie : Les Clés de l’Analyse Patrimoniale

• 2.1.    Les différentes phases de l’Analyse Patrimoniale Globale :
• 2.1.1. Cadre de vie et Niveau de vie : données psychologiques
• 2.1.2. Cadre juridique, économique et fiscal de la structure patrimoniale
• 2.2.    Situation familiale, matrimoniale et professionnelle
• 2.3.    L’analyse des stocks patrimoniaux : Les équilibres patrimoniaux
• 2.4.    L’analyse des flux patrimoniaux : revenus, charges et budget familial
• 2.5.    L’analyse fiscale : IR, ISF, autres impôts et taxes
• 2.6.    L’analyse sociale : prévoyance familiale, droits à retraite, réversion
• 2.7.    L’analyse successorale : situation patrimoniale en cas de décès

3^ème partie : Construire une Stratégie Patrimoniale efficiente

3.1. Qu’est-ce qu’une stratégie patrimoniale de qualité ?

• 3.1.1. La construction harmonieuse du patrimoine
• 3.1.2. Privilégier la pérennité et la sécurité du patrimoine familial
• 3.1.3. Compatibilité de la stratégie à la psychologie et au profil du client
• 3.1.4. Compatibilité de la stratégie avec les moyens à disposition
• 3.1.5. Adaptabilité aux évolutions législatives et macroéconomiques

3.2. Répondre aux objectifs : différentes étapes d’une stratégie patrimoniale pertinente

• 3.2.1. Choisir le cadre juridique de détention des actifs du patrimoine                                                                  
• 3.2.2. Choisir et adapter le régime matrimonial pour les couples mariés
• 3.2.3. Sécuriser le patrimoine au quotidien : Réhabiliter l’épargne bancaire                              
• 3.2.4. Préparer le financement d’objectifs patrimoniaux : L'épargne projet                                                 
• 3.2.5. Créer des ressources complémentaires, immédiates ou à terme
• 3.2.6. Protéger sa famille : le conjoint survivant, les enfants
• 3.2.7. Organiser la transmission future du patrimoine privé
• 3.2.8. La Transmission du patrimoine professionnel du chef d’entreprise
• 3.2.9. Valeurs "refuges" et Investissement "plaisir"

4^ème partie : L’après Diagnostic

4.1. La validation des choix proposés - Evaluer les gains patrimoniaux

• 4.1.1. De la nécessité de valider la stratégie proposée
• 4.1.2. La nouvelle situation patrimoniale créée                                                              
• 4.1.3. Les gains apportés par la stratégie patrimoniale mise en place

4.2.  La présentation du diagnostic patrimonial

• 4.2.1. Le tableau récapitulatif
• 4.2.2. Recueillir l’adhésion du client
• 4.2.3. L’obligation de suivi patrimonial régulier

5^ème partie : Cas pratique                                                                                                                                                          

• Le cas Maréchal : énoncé
• La consultation patrimoniale